Idé för realisering: Hur holländska banker utnyttjar Blockchain | SE.concellodemelon.org

Idé för realisering: Hur holländska banker utnyttjar Blockchain

Idé för realisering: Hur holländska banker utnyttjar Blockchain

Sanja Petkovic och Arnab Sinha är managementkonsulter på Accenture, Nederländerna, där de är specialiserade på blockchain inom bank- och digitala betalningar, respektive.

I denna debattartikel, Petkovic och Sinha diskutera hur finansiella företag i europeiskt land närmar blockchain och hur trender inom teknik formar sitt arbete och framsteg.

Nederländska organisationer och banker har gått i spetsen för EU-initiativ blockchain sedan 2013-14.

Driven av den trängande behov att förbättra avkastningen på eget kapital (ROE), dessa initiativ experimenterade på teknikens potential att öka effektiviteten, förtroende, öppenhet, räckvidd och innovation i bankmodellen.

Det är därför ganska talande att, förstärkt av lärande från de senaste tre åren, sommaren 2017 är att se alla ledande holländska bankerna gör stora friare på att förverkliga sina blockchain agendor.

I början av juli 2017 två ledande holländska banker - ABN AMRO och Rabobank gick SWIFT: s blockchain proof-of-concept (PoC) initiativ för Global Payments Innovation (GPI) service. Samtidigt, ING slutförts testning av blockchain drivna bekräftelse handelsplattform i partnershipwith Calypso och R3 konsortiet.

Medan den holländska har traditionellt varit kända för sin innovation (Nederländerna rankas trea i Global Innovation Index), denna framgångssaga i blockchain ofta tillskriva en fokuserad samstämmighet mellan politik, samarbete och övervakning, driver de holländska banker i förgrunden av flera globala initiativ. Denna artikel syftar till att belysa några av de viktigaste blockchain relaterade teman som observerats i den holländska banklandskapet under de senaste åren, utsikterna för 2017-18 och reflekterar över några viktiga lärdomar från deras framgång.

Nederländska banker har gjort betydande framsteg i blockchain antagande och undersöker möjligheterna över affärsområden

Forskning tyder på att de flesta stora holländska banker har intensifierat sina blockchain initiativ 2016-17 och utvecklas från det pappersbaserade explorativ fas genom att mobilisera bevis-of-concept mellan olika affärsområden.

ING arbetade på 27 bevis-of-concept i sex affärsområden: betalningar, handelsfinansiering och rörelsekapital lösningar, finansiella marknader, bank treasury, utlåning och efterlevnad och identitet. Materiella nyckeltal (KPI) användes för att bekräfta resultaten och lämplighet av dessa bevis-av-koncept. Till exempel PoC på handelsfinansiering visade betydande vinster i en annars pappersbaserade process, vilket resulterar i potentiella kostnadsbesparingar på 10-15% och intäkts upptag av 15%.

På liknande sätt har ABN AMRO lanserat en pilot för att undersöka hur blockchain ansökan "Torch" kan tillåta parterna i en real-estate transactionto sömlöst registrera och utbyta information. Banken undersökte också hur blockchain kan lösa problem i den finansiella revision och efterlevnad i ekonomisk återhämtning och omstrukturering (FR & R).

Rabobank fokuserat sina insatser på gränsöverskridande betalningar och mikrobetalningar, medan SNS Bank flyttat ut ur traditionella bank områden att testa användningen av blockchain ta itu med ineffektivitet i hälso- och sjukvården.

Samverkan driver momentum

Ett nära samarbete fortsätter att vara en absolut nödvändighet för att utforska möjligheterna att använda blockchain. Sökandet efter den rätta blockchain teknik och lämplig användning casesled de holländska banker att samarbeta med andra banker och fintechs eller att gå med regionala och globala konsortier.

År 2016 arbetade ING med partners inom och utanför banken, inklusive konsortier som R3, den holländska centralbanken, den holländska betalningar Association och European Forum Banking. Banken också samarbetar med Société Générale och handelshuset Mercuria att testa en levande olja handel med hjälp av blockchain.

ABN AMRO samarbetat med holländska universitet (TU Delft) och Port of Rotterdam och 14 andra parter att undersöka blockchain möjligheter inom logistik. Detta $ 2.200.000 projekt fokuserar på leverans av tre konkreta användningsfall: supply chain finansiering, lagerfinansiering och cirkulär ekonomi. Samtidigt Rabobank arbetat med accelerator program som Startupbootcamp, Footbytes, Rockstart och Nexus Labs, och med teknikleverantörer som D + H.

Denna utveckling följdes av ett samordnat och öppet nät strategi tänkt på den holländska marknaden genom bildandet av den nationella Blockchain Coalition (mars 2017), vilket motsvarar möjligen en av de ledande regeringsdrivna insatser för att utveckla och skapa "förutsättningar för tillförlitlig och socialt acceptabla blockchain tillämpningar."

Föredragna plattformar dyker

Även framväxande har specifika plattformar som nu gynnas av dessa institutioner.

Under de senaste 18 månaderna har många bevis-of-concept byggd utnyttja de ethereum eller Hyperledger teknik. Dessa är bland de mest mogna tekniker för behörigheterna blockchainwhere externa aktörer är tillåtna, och som sådan har varit allmänt accepterat av de nederländska bankerna.

Även smarta kontrakt är programmerbara kontrakt definierats med datakod som kan underlätta, kontrollera, genomföra och genomdriva förhandlingarna eller prestanda avtalsvillkoren automatiskt, vilket gör en inverkan som ledande blockchain användningsfall. De är byggda ovanpå blockchain lösningen själv.

ING, ABN AMRO och Rabobank använder smarta avtalslösningar för att dra nytta av "mindre pappersarbete" och därmed minska transaktionskostnaderna.

Utsikter för 2017-2018

Medan 2016-17 med inriktning på prospektering och bevis-of-concept inom ett brett spektrum av affärsområden, är det troligt att i 2017-18, kommer de holländska bankerna koncentrera sina ansträngningar på utvalda verksamhetsområden och användningsfall och begränsa på lösningar mogna för kommersialisering.

Det kommande året kommer att se märkbara framsteg i blockchain användning av de nederländska bankerna - utvecklas från konceptfasen till full blås lösningar. Alla ledande holländska banker kommer att ha blockchain prototyper redo och kommer också att ha testats för prestanda och skalbarhet dessa lösningar. Det är troligt att en del av dessa lösningar kommer att lanseras som piloter (typiskt för betalningar, supply chain och trade finance utbud) och de första konkreta åtgärder för kommersialisering kommer att vidtas.

Denna utveckling är i linje med Accenture förutspådde förfall resa för blockchain, som föreskriver reglerande säkerhet styra början antogs 2017, följt av en tillväxtfas mellan 2018-24 och tekniken blir mainstream 2025.

I huvudsak medan vi fortfarande några år bort från bred marknad adoption, kommer sannolikt att bli det år då blockchain inom bank kan flytta från löfte till verkliga lösningar 2017-18.

Takeaways för blockchain initiativ

En bedömning av de pågående initiativ, proof-of-koncept och de resulterande framgångshistorier ger en tydlig indikation på att blockchain beredskap bland de holländska bankerna betydligt högre jämfört med många europeiska och globala marknader.

Detta tillskrivs ofta den pulserande startplatsen i Nederländerna, där teknik utgång driver ekonomin.

Samtidigt finns det större trender som spelar bland tekniker, och dessa kan ge motvind. Dessa inkluderar:

  1. Vikten av tydlig styrning: arrangera en ledningsstruktur samtidigt tänka samarbetet på olika standarder från olika intressenter är nyckeln att mobilisera ett blockchain program.
  2. Förstå "kända-okända" på det rättsliga aspectsof blockchain - särskilt när vi tittar på området dataskydd vissa utmaningar förväntas om traditionella databaser ska bli föråldrade i en annars blockchain driven lösning.
  3. Den immutabilityand distribution av data: Detta är inte normalt går hand i hand med lagring av uppgifter lagar som "rätten att glömmas bort". Mänskliga fel eller bus mycket begränsa användningsfall för närvarande.
  4. Prestanda, datasekretess, skalbarhet och underhåll: Data integritet är fortfarande ett område som holländska banker kämpar med så förtroende ses som mycket viktigt. Innan rulla ut i verkliga lösningar, måste bankerna se till att tekniken kommer inte att äventyra kunddata.
  5. Tidig anpassning till risk och efterlevnad partnersin en föränderlig riskmiljö: Risk ledningsfunktioner inom bankerna traditionellt inte väl rustade att arbeta med flera intressenter. Framgång för blockchain initiativ är ofta beroende av hur utvecklas riskparametrar behandlas.
  6. Det finns alltför många olika blockchain technologiescurrently tillgängliga. För att stimulera samarbetet bör intressenterna har en tydlig vision på en enda teknik som kommer att driva genomförandet.

Parting tankar

Även idén om blockchain och dess utmaningar fortfarande utforskas, är den potentiella effekten av tekniken på bank botten linjer alltmer uppenbar.

En Accenture-McLagan researchestimates att blockchain baserade databassystem kan minska 70 procent av centrala ekonomirapportering kostnader, lägre 30-50 procent av efterlevnaden kostnad och kan vidare ge 50 procent potentiella kostnadsbesparingar på affärsverksamheten.

Sådana övertygande siffror kommer att ge tillräckliga skäl som globala banker prioriterar sin blockchain agenda för 2017-18.

Blockchain har ofta betecknas som "största sak eftersom Internet" och medan det antogs i traditionella miljöer (efter Bitcoin-initiativet) har varit gradvis och stegvis, finns det fortfarande alla möjliga tecken på att tekniken kan vara verkligt omvälvande och banker kan utnyttja dess potential att störa "status quo".

Relaterade nyheter


Post Funktion

No More Nuclear: Japans största verktyg vänder sig till Blockchain i Power Pivot

Post Funktion

Forbes Cover VD Ola Doudin Talks Building Bitcoin stöd i Dubai

Post Funktion

Bitcoin, Blockchain och den centrala planeringen av digitala pengar

Post Funktion

White House Fuels växer Blockchain intresse på Capitol Hill

Post Funktion

CoinDesks mest inflytelserika människor i Blockchain 2018

Post Funktion

10 citat som definierat konsensus 2018

Post Funktion

Bakom Blockchain? Centralbankerna samlar upp snabbt

Post Funktion

Hur Barclays stal Blockchain Spotlight i 2018

Post Funktion

Bitcoins största fråga är inte lätt att använda, det är varför använda det?

Post Funktion

Kan Bitcoin göra skillnad i den globala biståndssektorn?

Post Funktion

Hur Brexit kan påverka Storbritanniens Blockchain Influence

Post Funktion

Bara för att det är dåligt för ditt mynt betyder inte att det är FUD